Весь світ давно живе в кредит. Це стосується як звичайних громадян, так і держави. У людей багато потреб, які хочеться задовольнити сьогодні. Чи є вигода від кредиту? Візьмемо найбільш часті обґрунтування.
Обґрунтування кредиту
Хочеться мати комфортні умови життя вже сьогодні
Добре жити не заборониш. Тим більше, навіщо чекати, якщо є, де взяти гроші, а бажань хоч відбавляй. Такий варіант звернення за кредитом, часто призводить до потрапляння в кабалу, особистого банкрутства з усіма майбутніми проблемами, особливо, якщо ваші доходи менші витрат. Недостойний привід звернення за кредитом.
Наявність інфляції припускає, що товар буде рости в ціні
Був час, коли інфляція зашкалювала, а цінники на товари піднімалися щомісяця.
Тоді сенсу тримати гроші на руках взагалі не було. А знайти організацію, що дає кредит, було великою удачею. Зараз інфляція нижча, але і тут можуть бути скачки у вартості окремих видів товарів. Наприклад, імпорт може подорожчати при падінні курсу гривні. Зазвичай це відбувається не відразу. Тому є час, коли за допомогою кредиту можна закупитися імпортними товарами.
Бажання брати участь у державних акціях
Періодично держава пробує забезпечити прискорене зростання окремого напрямку в промисловості. Тоді можуть бути організовані якісь вигідні для населення акції. Наприклад, відома акція з придбання нового вітчизняного автомобіля замість старого. У споживача з’являється бажання брати участь в такій акції і звертатися за кредитами.
Непередбачені обставини
Так трапляється, що потреба в грошах приходить не за планом. Наприклад, потекли батареї опалення перед настанням опалювального сезону. І робити нічого, з’явились незаплановані витрати. Звернення за кредитом, більш ніж доречне.
Не пропустити вигідну пропозицію
Вигідні пропозиції можуть бути які завгодно. Це і найдешевша путівка в санаторій і купити шубу зі знижкою в кінці сезону. Тут кредит скоріше розкіш, ніж необхідність, але вигода очевидна.
Укластивдалу угоду
Буває шукають квартиру на продаж в потрібному районі. А з’являється вона, коли грошей на покупку вже немає або ще немає. А якщо є продумана бізнес ідея, то брати кредит просто необхідно.
Рефінансування
Бракує грошей для чергового платежу або знизилися відсотки по кредитах – саме час перевести кредит. Взяти кредит з меншим відсотком і оплатити поточний з великим. Це буде саме виправдане звернення за кредитом.
Де можна взяти кредит і під які умови
Тепер можна обговорити джерела фінансування. Розташуємо їх з сортуванням по спадаючій довіри.
Банки
Банкам довіряють безумовно. Вони мають великий статутний капітал, займають великі площі, які залишаються за ними на довгі роки. В обслуговуванні клієнтів не намагаються щось приховати. Хороші менеджери розкажуть про тонкощі угоди.
Банки пропонують кредитні програми 3-х видів:
- споживче кредитування;
- іпотечне кредитування;
- рефінансування.
По іпотеці банки з документів в основному вимагають паспорт, відомості про доходи за минулі 9-12 місяців і виписку з трудової книжки, обов’язкове страхування та оформлення застави. Крім того, потрібен початковий внесок у розмірі 15% від кредиту, що видається. Терміни до 30 років і залежать від віку позичальника.
Мінімальні процентні ставки варіюються від 4% до 12% по різних видах іпотечних кредитів.
Для рефінансування аналогічно збираються ті ж документи, тільки ставка починається від 10% в рік.
За споживчим кредитом банки вимагають ті ж документи, що і для іпотеки. Але якщо це кредит на покупку споживчих товарів, то можна обійтися і паспортом.
Тут мінімальні відсоткові ставки залежно від виду кредиту і змінюються від 0,2% до 14%. на рік. Термін кредиту обмежений 5-7 роками.
Ломбарди
Це організації, які дають гроші в заставу цінних речей. До таких завжди відносяться золото, прикраси. Хоча в принципі можна віддати в заставу все, що завгодно, якщо ломбарду це цікаво, наприклад, той же холодильник. Ваші речі оцінять і складуть договір. Відсотки зазвичай мінімум 0,2% в день. При несплаті грошей ви втрачаєте заставу. Умови зрозумілі і ясно, чим ризикуєте. Якщо банки відмовляють у видачі кредиту і є що закласти – ломбард може виручити. Але треба чітко дотримуватися умов договору, щоб не втратити заставу.
Мікрофінансові організації
Мікрофінансові організації покликані по ідеї давати гроші на бізнес. Але дають їх і фізичним особам. Відповідно відсотки тут вже йдуть не за місяць або рік, а за день. І взагалі вони люблять накручувати відсотки і вміють потім вимагати своє, але головне – не потрапити на пені і штрафи. Документів треба максимум один з трьох: або паспорт, або водійське посвідчення, або ІПН. Іноді один з них беруть як заставу, так що відразу ж можете отримати кредит. Правда ці кредити невеликі. В основному до 10 000 гривень, детальніше дивіться на creditexpert.com.ua
Коли звертаються до цих організацій? Наприклад, банки відмовляють через погану кредитну історію, а в якості застави в ломбард надати нічого.
Приватні позичальники
Ними можуть бути родичі, знайомі, а можуть бути і зовсім незнайомі люди. Це позичальники для зовсім невеликих кредитів – перебитися до наступної зарплати.
Якщо розглядати на цій категорії велику позику грошей, то тут можуть з’явитися найбільші проблеми. Так, родичі можуть терміново вимагати гроші назад, вирішивши витратити їх на свої потреби. І тоді крім конфлікту, може бути ще й осад надовго.
А от кредитування у незнайомих людей може запросто закінчитися обманом. Наприклад, поширена схема, коли за великий кредит просять надати частину своїх коштів в якості початкового внеску, як в банках, а потім кредитор несподівано зникає з грошима.
Тут потрібна уважність, бажано оформлення договору. І добре б зрозуміти, як кредитор буде контролювати виконання ваших виплат по кредиту. Або відповісти на питання, в чому його вигода? Якщо це вам не зрозуміло, тоді краще грошей у таких не брати.
Висновки
Кредити брати треба. Перед цим треба чітко усвідомити свої можливості по їх поверненню. Намагатися не брати під кабальні відсотки. У Європі такими вважаються більше 10% річних. Якщо ж взяли кредит, намагайтеся точно дотримуватися угоди. Це допоможе забезпечити довіру до вас і відкриє в майбутньому нові можливості.
